< 本文内容来自赋能岛终生成长群>
< 整理：阿九 校对：佳玲 配图：杨坤发>
本期导读：
1、P2P暴雷如果报案维权能减少损失吗？
2、如何投资才能不踩坑？
3、用怎样的心态投资比较好？
4、投资时如何抵抗利益诱惑？
2019年3月29日团贷网唐军去自首了，P2P（点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式）巨头团贷网的浑然倒塌，让我们的焦点再次回归金融风险。
根据官网数据显示，团贷网已安全运营6年256天，截至2019年2月28日团贷网的历史累计成交量达1307.70亿元，借贷余额超过145亿元，累计借出人数98万人。
结果导致很多人在P2P里投的钱，一下子就没了，为了维权他们加了一个QQ群，群里差不多有2000人，来自全国各地，多的投100多万，少的也有好几万。
有数据显示2018年下半年，不到3个月的时间，有超过5000家平台接连暴雷，P2P行业人心惶惶。面对这样的事实，在金融的产品的选择和风险把控上我们该注意什么？
下面来看看岛民关于P2P的分析的建议。
互联网理财，你敢相信吗？
今天获得特别推荐的同学分别是：江湖书生、龙潭星跃 、曹礼明 。
Top1：江湖书生
一、跟P2P的缘分
p2p网络借贷平台2006年开始在中国出现，2012年开始爆发式增长，达到2000多家，2015年后开始进入雷潮，影响比较大的有e租宝、钱宝、唐小僧，和这次的团贷网(团贷网属于目前的一线阵营，涉及债权人22万，借款金额145亿）；
2014年p2p平台进入我的视野，因为我的一个亲戚朋友在一家p2p平台担任总监，年底老板突然跑路，然后经侦介入，公司总监以上人员全部被拘留；
我了解相关情况后受到震动，从此开启了我的学习之路，学习上从公众号到慕课，到网易云课堂，到喜马拉雅，再到罗辑思维，继而到得到；
我从2016年开始定投基金，配置一部分p2p，收益比较稳定，这次团贷网是第一次入坑，不过损失不多，几千元钱。
二、团贷网入坑后如何应对
1.关注东莞市公安局公众号，登记备案；
2.保持好心态，团贷网目前有4至5亿现金及一些固定资产已经冻结，还款渠道畅通，投资用户能挽回一些损失；
3.不要乱入取暖群，防止二次被骗；
4.及时关注动态，不要投入太多精力，把精力放在开源上。
三、如何看待理财
1.知彼。
理财有流动性、收益性、风险性三个维度，高流动性伴随低收益率，高收益率伴随高风险，理财要先了解投资标的的属性；
2.知己。
要明确自己资金的使用时限，就是可以投多久，明确自己的风险承受能力，就是可以最多亏多少，明确自己的预期收益，就是想赚多少；
3.做好配置。
将自身的资金使用时限和流动性，风险承受能力和风险性，预期收益和收益性相匹配，确定止损止盈线和退出日期，选择投资标的。
四、投资原则
1.不懂不要投；
2.保住本金最重要；
3.投资的资金外还有基本盘。
五、对互联网金融的看法
金融的本质是风险买卖，互联网金融的本质并没有变，一方面提高了效率，一方面降低了门槛，互联网金融没有放大风险，但及时反馈放大了人性的欲望；
对新事物我是乐于接触学习运用的，p2p本身是伟大的发明，也是最初的普惠金融，很大程度上是被玩坏了，但什么东西没有一个成长过程了；
还是那句话，一切遇见都是缘分，一切缘分都会穿过我们，穿过我们的都将载我们一程。
Top2：龙潭星跃
这个问题真的无解，报案没用，因为就是平台没钱了，谁都不敢还第一个人，因为有第一个就有第二个，就有后面的无数个。所以，不会退任何一个人的钱。最后即使能拿回来，也是聊胜于无。
至于第二个问题，不进坑就是最理想的。现在P2P跑路周期越来越短，谁都不敢保证一家平台能撑多久，短了没多少收益，长了风险太高无法接受，投入产出的比例远远小于其他投资方式。
其实一言以蔽之，就是我之前常说的，挣自己能力范围内的钱。
P2P跟基金不一样，基金的持仓等是可以清清楚楚看到的，各个上市企业的情况也是可以查到的。
而P2P借钱人的情况，却根本没人知道，这是一个巨大的信息不对称。利用信息不对称挣钱大家都知道，但是被人不对称了那就不太美妙了。
当然，风控很重要，但是风控就意味着成本，像之前银行贷款一样，提供抵押就能够很好地规避风险。但能够提供抵押的人很少是P2P的客户，因为他们可以去银行等地借相对低息的贷款，何苦去付高利呢？所以，P2P的崩盘几乎是必然的，不去碰是最好的策略。
而P2P想良性发展，一定要解决好几个问题：
1.借款人信用评估
2.追款的强制措施
3.足够大的体量
4.快捷
这么看来，难度太高，似乎只有少数阿里级别的能做好。而阿里也不是拿来当主要业务做，再加上属于“烤红薯生意”，而且收益率的压力小，所以才能安稳，否则，抽掉任何一个腿，就像借呗花呗都不稳。
Top3:曹礼明
今天的话题是：如何防范P2P网贷风险？ 在投资和面对互联网金融，没什么经验，也是看逻辑凭想象，只是分享观点：
1. 关注平台风险管控能力：你敢在淘宝上买一个素不相识的人的东西，是因为淘宝设立了第三方账户，你没收到货，淘宝不会把钱给卖家，建立了第三方的风险管控。即使卖家玩猫腻你也不怕。
但是P2P平台能否保证借钱人有没能力还钱，有没有意愿还钱，我觉得很多机构的措施是不足的，既有能力方面的问题而且功夫也不一定下得足够。
2. 平台兜底赔付能力：万一借款人跑路了，平台能不能给借款人兜底赔付？ 如果没有能力，也没有信誉，这个风险难以保证。
出了事只好认倒霉，比如共享单车押金，如果平台根本就无力偿还，你找它要也没有，我的小某车的押金估计是要不回了。
3. 控制投资金额：如果实在有人号称可以兜底保证，也要控制额度，投了就可以忘掉，好像李笑来老师讲的，判个无期徒刑，意思是你输得起，不靠它生活。
4. 选择谨慎的投资渠道：互联网金融不成熟的情况下，还是选择股票，银行理财，不动产等投资好。
🍂#P2P金融#
下面我们就来一起看看，本期有哪几位同学的精彩讨论被选中。
互联网理财，你敢相信吗？
黄超超：
我觉得p2p首先有存在的价值，不管是个人还是公司，都有从非银行渠道获得资金做事情的情况。
其实支付宝的借呗就是一种p2p，判断p2p是否靠谱主要是对借款方的风控能力。
我们公司曾经给一家金融企业做过p2p平台的开发，开始的时候也有顾虑，后来了解到人家专门给建筑企业做过桥资金周转，比如拿到政府项目后的保证金。
平台本身就是做建筑行业起家的，等行业非常了解，风控做得很好，两年多只发生过一起问题贷款，发展挺健康的。现在国家对金融平台要求是很严的，资金都是在银行托管。
漫步2019 ：
P2P踩坑，即使你报案了，经侦立案抓人了，你的钱也回不来，都充公了。把太多的时间浪费在维权不划算。
我的原则:我国是官办金融体制，只要是非官办金融平台，不会拿重金去赌平台的未来。
你的投资方法论、收益率要实现的前提条件是找对平台（稳定的平台）。平台不对什么都不对了。
任何工具都要看人怎么使用。好多人贷款、使用信用卡，连基本的使用规则和利息算法都没搞清楚。还不上了，就说银行是吸血鬼，乱收费。谁让你借款时不看合同条款，平时不积累金融常识。
兰秋沙|上海|企业讲师 ：
借吧 ， 是贷款平台，有什么不安全的，贷款利率在日万2到万5之间。目前我知道的是这样，极大方便了偶尔有需求应急的人。
至于很多人诟病贷款公司，他们借出 了，借的时候利息都说好的，借过用完了，还不起，然后回头说小贷公司坑，这是不是有点不讲理啊，（当然除了那些违法的，没标明利息的，那正常人也不应该借啊）。
根源在于很多成年人没成年，不会算利息，这个不是只要高中学历就应该会的吗，不会找人帮你算啊，不会算就敢借，回头还是说贷款公司不靠谱。
根源在于很多人不成熟借自己还不起的钱，高估自己的额能力，或者根本就没想自己还。
父母的溺爱放纵不管，不当的教育方式，导致孩子的这样的行为， 在美国高利贷也是合法的，只要在国家规定的利息内。
贷款是好事，是当你用钱的时候，信贷不用任何抵押，是极大方便我们的生活的，谁都有急需用急的时候。
贷款之所以成为了坏事，一部分是高利贷违法，另一部分是父母对孩子的关爱和教育不够，让本该成年的孩子没成年。 不会承担责任，不懂后果。
粒 ：
所谓的靠不靠谱的关键，看对方实力多强，有无房产，有无偿债能力等。
运作的平台，即便学历足够，能力足够，但变量太大太多，不可能任何中介平台来兜底。
平时见到的很多企业项目，很多觉得不靠谱，要是直接投资肯定不可能。
但拐个弯，你把钱投个这些平台，这些平台转投给了这些企业。很多理财产品说明投资方向，写的很模糊。
银行都实行存款保险制度，说明银行都可以破产，ZF不全部兜底，有什么能靠得住？
Selina ：
我对p2p的理解是：
1.作为网贷平台，银监会对p2p的定义是金融信息中介，不允许搞资金池。而收中介费是挣不了什么钱的，所以实际上p2p都想挣存贷差的钱。
2. P2P 做的小额贷款，本来就是传统银行不愿意做的高风险高成本业务。很多p2p缺少互联网技术去甄别贷款人资质和偿还能力，只有BAT，比如像马爸爸的实力可以搞个蚂蚁信用。
3.p2p主要的现金贷，其实是高利贷，蚂蚁花呗实际年利率近9%，很多p2p实际年利率算下来有的高达72%，借得起还得起吗？
你投进去的钱不是放高利贷去了，就是庞氏骗局，出事是迟早的。
刘建洲 ：
P2P最开始的时候，政府监管部门任其野蛮生长，电视剧穿插广告全部是类似广告，直至后来出现暴雷事件，715高炮，暴力催收事件，政府开始干预，制定相关政策准入条件，不符合条件的机构全部清退。
关于P2P 存在的看法：
1.存在即合理。P2P 定位的客户群体集资端主要针对中高净值人群，他们有投资的需求。
放贷端针对银行等传统金融关注不到的资质稍差人员，这部分人员也有这个需求。
2.暴雷不断，监管加强，剩下的平台更正规。风险降低的同时，收益也会下降，毕竟收益和风险是孪生兄弟。如投资，可选择背景比较强大，有相关资质的机构，例如有平安背景的陆金所。
3.此外信联的成立，对人行个人征信的补充，可有效提高风控水平，降低坏账率，对撸贷行为有效遏制。
石屹 :
我14年开始投贝米钱包， 直到18年初关闭运营，一共投资损失23万。
亲身经历的教训，一定要把投资和投机区分开，投资收益8%以上，就是相当高风险。 现在的中信银行信托也不过7.4%，还有资金限制，50w起投。
小小唐 ：
周边朋友也有投过暴雷的P2P平台，报案已经是事后，基本追回资金返款的可能性很小。
总体来说，还是要提高自己投资理财的认知，对社会上存在的各种投资方式有了解，知道可能存在的风险。在可承担风险范围内投资比较稳妥。
赵建华 ：
这种新形式的投资方式，如果对投资内容和方式不够了解的话，最好不要碰。
所有投资都有风险，作为一个普通人，能够持有低风险的收益就很不错了，贪心太大才是投资失败的主要原因，投资自己，多学习了解专业知识才是王道。
猫须 :
1、报案是肯定可以报的，不过能不能立案就是个问题了。老家那边有个类似的融资公司，最后跑掉了，报案和上访都回复，属于民间借贷，处理不了。
2、风险：不懂的东西不碰。所谓不懂，是不知道这个金融产品在各种投资产品中，处于什么收益水平范畴，风险又是什么水平。
3、投资心态和底线：学习金融知识，有了知识就有了防范意识，破除灯下黑。所有的失败，都是因为不懂而以为懂了，认为其他人都是不识货的傻瓜。
4、诱惑：受骗者相信天上会掉馅饼啊，还会掉到自己嘴里，并且掉不到别人嘴里。像p2p是把钱用到了哪里，谁来监管，监管到多细致，都是问题啊。不见得新的就是安全的。
🍂#P2P金融#