阔小姐
前阵子，“一对夫妻抓阄定生死”的视频刷屏了。
事情是这样的：丈夫前脚刚被确诊胃癌，妻子后脚就患上了乳腺癌。
正当夫妻俩的病要将家底掏空的时候，命运再次对他们下了狠手。
今年5月，他们的女儿安安又被确诊为系统性红斑狼疮。
面对昂贵的医药费，他们实在是无能为力，于是夫妻俩约定，他们在提前准备好的两个纸条里抓阄，谁抓到空白的那一个，谁就活下去。
最终，丈夫主动放弃治疗，把钱用来救妻女。
哎，生活远比电影来得残酷。真就是那句话：有钱活，没钱死……在大病面前，中年人的生命都会被讨价还价。
我们每个人的生活里都有三根柱子：健康、家庭、事业。年轻时在这三件事上做出何种选择，会直接影响中年幸福指数。
年轻时拼命加班、朋克养生、也不懂储蓄，人到中年，三根柱子崩一余二司空见惯，崩二余一的就都成了中年危机。
其实本可以不那么被动的，这也是我一再强调保险配置的原因。虽然它只是我们面对人生危机时作战版图的一小部分，但相比其他，这几乎是唯一可以预先做准备的部分。
然而等我们下定决心要买保险的时候，就会因为概念不清、被人忽悠等原因各种踩坑，也难怪不少人对保险厌恶至极了。
今天，我就给大家讲讲买保险的几个典型误区，目的是希望大家能正视保险这事儿，了解它的价值所在，尽可能少走弯路。
误区一：认为返还型保险更划算
很多保险销售喜欢推销返还型保险，一般这么套路你：XX保险除了具备保障功能，还可以每年拿分红。
你们一看保障+理财，一举两得啊，就心动了。
要我说，保险公司就是利用了人们喜欢贪小便宜的心理。
实际上，返还型保险里，你交的保费会进入两个账户：一个是风险账户，用来购买人身保障；另外一个是储蓄账户，这部分钱保险公司拿去投资，然后每年给你分红，本质上就等于你在保险公司存钱。
那么动辄存几十年的钱，利率多少呢？大约在2.5%。
你没有看错，利率只有2.5%！比很多银行定期、国债还要低，连通胀都抗不过！
看明白了吗？返还型保险的陷阱就在于：一样的保障，花更多的钱；说是返还本息，实际上自己理财能赚更多。
类似的还有万能险、投连险等等。
说到底，还是因为不少人颠倒了买保险的目的，总想着“既要、还要、更要”，忽视了保险首要目的是保障而非理财。
误区二：优先考虑老人、小孩
孩子、老人、大人，最应该给谁买保险？
很多人会觉得，家里的孩子、老人是弱势群体，应该优先考虑保障。
大错特错！
原则上应该是：谁赚钱养家，就给谁买足够的保险。
对于一个家庭来说，最需要保障的是经济支柱，以防他出现什么风险，给家庭财务带来毁灭性打击。
就像开头知乎上讨论的那家子，男主人病了，动辄几十万的医疗费用，治病还耽搁了工作，整个家庭的主要经济来源一下就断了。如果他有一份重疾险，一次性赔给他们一家五六十万，就不会走到卖房这步了吧。
误区三：盲目相信明星产品
谈起保险，不少人第一个问题就是：“哪个公司的产品卖得好？”关注点都在具体产品上，根本不从家庭需要何种保障，需要多少保障出发考虑问题。
我有个30多岁的女读者就犯过这种错。
她是三线城市的小企业职员，家庭年收入10万。我根据她的家庭财务状况，给她推荐了几款性价比很高的产品，全家一年保费在8000元左右。
可没想到，遭到了她的质疑。
原来，她之前就已经看中了几款大厂的“明星”产品，嫌弃我给她推荐的是“三无产品”。
其实，这个行业根本不存在“小公司”，只不过有些保险公司的经营策略低调务实、专注方向不在打广告上罢了。简而言之，只要它是一家保险公司，从成立到运营乃至到破产，一路都是高标准严要求，不需要你来担心它的理赔问题。
反观这位读者心水的那几款大厂产品，性价比不高还是其次的，有些连基本保障都不充足，当中竟然还有分红险，算下来一年保费2万多，是全家年收入的20%，负担得多大！
在我看来，她盲目跟风买热销产品是不可取的，说难听点，这跟生了病不听医生诊断直接催促开药，有什么区别？只关注药品广告，不管病因，你不掉坑谁掉坑。