< 整理：阿九 校对：佳玲 配图：杨坤发>
【话题】你如何看待提前消费？
【背景】现在很多人刷花呗，刷信用卡，还有借呗，白条等等各种小微贷。用明天的钱圆今天的梦，已经是很多人生活中必不可缺的日常了。
【问题】
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？（机构：蚂蚁花呗、京东白条、银行贷款）
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
【感谢话题提供者】@刘利民
下面我们就来一起看看，本期有哪几位同学的精彩讨论被选中。
如何看待提前消费？
疼痛康复中心 15131718852 08:45
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？（机构：蚂蚁花呗、京东白条、银行贷款）
这个问题，不知道房贷算不算，如果房贷算，估计很多人都有，而且数目不小。而对于平时生活中我大多数不用，除非应个急啥的，我一般用信用卡，当月借，次月还。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
信用卡，都是次月还清。
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
有利有弊呗。但是我感觉最好不要这样，学生时代尤其大学生这个时候属于时间多自由多的时候，如果自己内心不给自己制定目标或者行为准则的话，很容易浪费时间。就说各个购物平台的活动日来说，确实日常必须的东西可以打折买到，但是很多人确买没有那么需要的东西，趁着便宜买了，这个就没必要了。我的准则是，该花的不要瞎节俭，不该花的钱一分不花。
Cathy Zuo 08:48
王烁老师最好总结一句话就是：“总之，消费不起你就别消费，绝不要借钱消费。成功者大多延迟满足，推迟消费以便投资未来，而那些总想超前满足的人早被钓愚者规划进了loser的轨道。”
伪装 08:55
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？（机构：蚂蚁花呗、京东白条、银行贷款）
必要的消费，有偿还能力的情况下，可以借贷提前消费，让你忍住那是不现实的。
能借朋友的钱最好，但最好不要借朋友的钱，友尽率极高。
其他借贷方式以银行为首选，其次花呗一类有信誉的信用贷，然后就是其他。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
一般来说，大多数人最长能接受的是半年，我长一点，一年两年都可以，看利息情况。
3、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
学生不应该提前消费，甚至绝对不能提前消费，而有提前消费的基本都是父母的问题，既没教育好，又没支援好。
濮阳-李朋 08:55
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
个人更愿意借机构的钱。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
三到六个月吧。
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
消费是个广义概念，如果消费去学习或投入在能增值方面（能力、关系、声望等等资源），那根据情况消费没问题，如果单纯是娱乐消遣那些满足个人欲望的消费就没必要。
元实 08:55
我每月挣5000元。没有信用卡、花呗时，我每月花4000，攒1000；有了以后，我买了一个10000元的包，然后下个月把5000还上，从此每月消费用信用卡和花呗，发工资后再还上。
钱都是自己的，只是你提前花了，相当于以前向店老板预支工资。
月光倾城 09:04
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
找机构借钱。
找朋友借钱的是因为找机构借不到钱。机构借不出钱是因为机构评估我没有偿还能力。
在没有偿还能力的情况下找朋友借钱，坑了自己和朋友的概率更大。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
我个人基本就是一个月，以前会刷信用卡，信用卡直接绑定在工资卡上。自己工资卡里有多少钱自己有数，消费时也是根据自己已有的钱消费。
当初使用信用卡的心理基本就是在自我欺骗，感觉花的似乎不是自己的钱。
现在信用卡基本不用之后，花呗，白条都没有开通过。
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
十分不看好，大多学生是没有自己的收入偿还借款的。
最终都是把压力转移给了父母或者亲朋。
心铭 09:08
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？（机构：蚂蚁花呗、京东白条、银行贷款）
看是什么原因吧，还有是看短缺金额的多少。遇到难处，可能找朋友。满足自己，肯定是机构。金额如果非常巨大，只能多方面凑了。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
如果是朋友的钱，尽快还上。如果是机构，会在规则之内，能欠多久就欠多久。
3、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
对于花明天的钱，或者拿别人的钱办自己的事，我还是挺同意的，只不过要研究中间的规则，并且了解底层逻辑，比如你借钱买房。非常不同意，学生花钱满足自己的欲望，当然不是所有的学生都是欲壑难填，但是从科学来讲，学生确实很难判断有些事物（我记得好像在得到听过说人在22岁以前，大脑判断事物的部分还未发育好。）坚决抵制校园贷，等等贷款。
Lemon 09:14
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
我会首选信用卡
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
借钱的话，不到一年还清，大多是因为理财产品不到期，到期了就立马还借钱，信用卡尽量不分期
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？我家儿子的消费，我尽量不让他借花呗，能帮他分担的，只要不是太过分就帮他买了。
cheng小玲 09:15
1怎么看待提前消费？
其实我个人挺喜欢花呗和信用卡的，但是具体到怎么用才合适，这很重要，
18年购买了香帅老师的金融课，有一课关于信用卡的，说到两点，第一不分期，第二不越期 ，有信用卡，做好这两点，其实还是有好处的。
那么做到这两个前提，是需要个人手上必须有余额，比如月消费不能超过当月的工资，不能有负债，一但陷入负债就会恶性循环，
像我比如月中需要买工资，每月20号需要还房贷，假如说像这个月月中不能正常发工资，需要等到22号发，那么我需要还房贷的钱，怎么办呢？问朋友，借一点，还欠个人情，那我通过借呗借几天出来，发工资还进去。
只要做到花呗，信用卡，提前还款，那么就没事，银行赚不了我分期的钱，就会发各种信息，
提前消费，我有很多次，用的花呗和信用卡，前提也是在手上有余额的情况下，比如交学费，就是用支付宝花呗付的，买家具也是用支付宝花呗付，必须是到了还款的时候有钱还。
信用卡和花呗，对于我来说，是一种消费方式，但是不会盲目提前消费，得看一下自己的余额啊。
核武子弟 09:15
信用卡表面看日利息很低，年化其实差不多要20%，网络上的白条、花呗的手续费其实就是利息，也差不多年化是20%，甚至 更高。说白了，他们都是合法的高利贷。救急可以，否则少用。
Damon 09:17
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
借机构，日常京东白条用的最多，其次花呗。但，并不是提前消费，更多的是利用了其免息优惠，只要有机会用，必用；不能用的时候，当月还清。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
京东白条免息的情况通常3、6个月，所以最多6个月。如果有更长免息，愿意更久还清。极个别，有大额消费的时候，比如装修，会考虑1年还清。
3、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
任何人都有消费需求和消费冲动，如果能够量入为出（包括家里每月固定给的生活费），不至于破产，说明也是有一定自控性和计划性的。不太看好“破产”，要亲人帮忙或举新债还旧债的情况。
高志鹏 09:18
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
利息合理机构优先，能不借朋友的尽量不借。
机构里银行优先，其次阿里腾讯京东这些有信誉的机构，别的不考虑。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
除去房贷这种，其它的一年。
2、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
对于学生群体来说，不建议提前消费，一是自身的刹车系统没有完善，容易过度消费；二是一旦出问题，容易走极端。
Hubery 11:33
提前消费，滚滚向前的车轮既然把这个玩意给弄了出来。就说明它当下所具有的生命力，还是可以的，人气还是很大的。在很多场景下，没什么不好。有句话讲，谁也不知道明天和灾难哪一个先到来。今天想消费没钱，明天没了，多么的痛。所以提前消费吧！当然了，这个只是单纯看到这个词的瞬间想法。
个人的真实行为是，不想提前消费，但是也在提前消费啊！就是分期付款嘛！某个时期是避免不了的。但是前提还是自己具有可控的偿还能力，否则也不会做。
江湖书生丨曹双丨柳州 12:48
消费是当下的投资，投资是未来的消费，投资和消费的差别就在时间轴上，而所谓的提前消费不过是一种财务配置，本身没有好坏之分，只有操作是否恰当之别；
个人的财务管理跟企业一样，也是润总的六字真言“救命治病养生”，现金流是生死线，利润率是生命线，收益率是健康线；
对个人来说，短期保证有六个月以上的生活费用现金流，能救命，中期让收入大于支出，不得病，长期让资产大于负债，很养生；
资产=所有者权益+负债。负债也是资产的一部分，但要保证偿债能力，也就是坚持好救命治病养生的原则；
花呗信用卡等工具都有一个月左右的免息期，不用白不用，用了还能积累信用，一举多得，不怕负债，怕资不抵债。
张玉杰 13:10
日常消费用花呗、信用卡、京东白条，一个月的免息干嘛不用
应急的时候还用过借呗
前提是，有能力到期偿还，不陷入资不抵债的恶性循环
陈雷律师 13:40
个人观点：
1、使用信用卡类的消费，应当具备一定的自制力，使用应当有度。
2、信用卡作为一种金融模式，是有效利用资金，作为个人金融产品对个人也是生活有一定的支持作用。
3、不应当信用卡套现。在自己没有消费能力的情况下或者套现投资，都是对自己个人信用的高风险透支，害大于利。老话说：有多大本事，做多大的事儿。没钱就不要逞强。
赵君l静水流深l山西朔州|教育 15:15
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
我选蚂蚁花呗。现额度一万三。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
到目前为止全部按月还清。
3、现在很多还处于消费者的学生经常提前消费，你怎么看？
学生不建议经常提前消费，这就好比潘多拉魔盒，一旦开始，很容易经不住诱惑中了套路。消费还是量入为出，毕竟谁的钱也不够用。
投资可以借贷，消费以个人收入为准好。欲望是个无底洞！
吕胜强～珵珵传媒 16:39
1：现在像我们这么大的年轻人，都是有房贷车贷孩子老人，大家跟前都没有太多的富裕钱可以供给，所以我们只能选择机构的钱，宁愿出点利息。
2：这个是买房了，最近手头又紧，那这钱就是时间越长越好。
3：学生的话不建议用，如果学习要用买东西，大部分父母都会支持。
如果是买东西满足自己物质需求的，而自己又没有偿还能力的话，只会越陷越深，这钱自己不好意思找父母还的话，会占据自己的内心，以至于不能用心学习。
孙思 18:46
提前消费是一种熨平将来消费的一种方式，而且也是一种对自己的投资，适当的用信用卡或者花呗免息是非常划算的。但是如果你的数学不够好，借的钱超过了自己的支付能力，那么利息的复利经过时间的积累将会非常吓人。课程里讲过，房贷的利率其实是非常低的，其它的消费金融借贷还是尽快还清为好。
zifeiyu 23:17
1、对于提前消费，你是更愿意借朋友的钱还是机构的？
我喜欢使用支付宝，这种方式还是很不错的，唯一的缺点就是很难存钱，因为一开始没有预算花多少钱，后面就变成了月月光啦。
2、你最多能接受借的钱，多久还清？一个月、三个月、六个月，一年，两年？
我一般都是一次性还清，金额比较大时会选择6或12期。